بطاقات الكاش باك في الإمارات | ادفع واسترد

بطاقات الكاش باك في الإمارات واحدة من أكثر الأدوات المصرفية التي أصبحت تتمتع بشهرة واسعة. حيث جاء ذلك في ظل تطور نظام الدفع الإلكتروني والاستغناء عن الدفع النقدي بشكل كبير. وكذلك ارتفاع مستوى الوعي لدى معظم الأفراد ورغبتهم في الاستفادة من سائر الخدمات الائتمانية.

وتختلف بطاقات الكاش باك فيما بينها بشكل كبير، حيث يوجد لكلٍ منها شروط معينة من حيث نسبة الاسترداد وحدود الإنفاق والحد الأقصى للاسترداد وغيرها من التفاصيل الأخرى، التي سوف نتعرف عليها بشكل كلي.

ما هي تطبيقات الكاش باك في الإمارات ؟

تطور نظام الدفع الإلكتروني بشكل كبير، حيث أصبح معظم الأفراد يفضلون شراء سلعهم وخدماتهم والدفع عن طريق البطاقة البنكية بدلًا من حمل الأموال نقدًا وما يترتب عليه من مخاطر.

ولعل ذلك دفع النظام المصرفي عامة والبنوك بشكل خاص إلى تطوير خدمة أو ميزة تواكب ذلك التطور وتكون أكثر جذبًا للمستخدمين. وجاءت هذه الخدمة علي شكل بطاقات الكاش باك بأنواعها المختلفة.

وتقوم فكرة بطاقات الكاش باك في الإمارات بشكل رئيسي على السماح للعميل باسترداد نسبة من قيمة مشترياته. فعلى سبيل المثال إذا قام العميل بشراء منتجات استهلاكية بقيمة ١٠٠٠ درهم، وكانت نسبة الكاش باك ٥٪ فإنه سوف يحصل على ٥٠ درهم، وقد يتخذ ذلك الاسترداد عدة أشكال مثل الاسترداد على شكل زيادة في الرصيد، أو نقاط وذلك وفقًا لشروط وأحكام البطاقة التي يُحددها البنك عند التعاقد مع العميل.

أشهر تطبيقات الكاش باك في الإمارات

يوجد العديد من أنواع بطاقات الكاش باك، حيث يقدم كل مصرف بطاقة بشروط وأحكام تختلف عن الآخر، ومن أشهر بطاقات الكاش باك:

بطاقة ADCB 365 Cashback

هذه البطاقة خاصة ببنك أبوظبي التجاري، وتشمل البطاقة مجموعة متنوعة من الأنشطة لكن بنسب استرداد مختلفة. حيث تبلغ ٦٪ للمشتريات اونلاين وفواتير المطاعم، بينما ٥٪ لكل من استهلاك الوقود واشتراكات الترفيهية الرقمي.

وتشمل البطاقة أيضًا نسب استرداد لاشتراكات الذكاء الاصطناعي ومشتريات البقالة والسوبر ماركت.

ولكي يستطيع العميل التمتع بقيمة الاسترداد لابد أن يكون الحد الأدنى للإنفاق الشهري ٥٠٠٠ درهم إماراتي. مع اشتراط حد أقصى للكاش باك ١٠٠٠ درهم إماراتي، مع العلم أن البطاقة في العام الأول تكون مجانية، وبعدها تخضع لرسوم سنوية.

بطاقة Switch Cashback

هذه البطاقة خاصة ببنك الإمارات الإسلامي، حيث تقدم استرداد نقدي على قيمة المشتريات لمجموعة من الفئات الرئيسية مثل المطاعم والوقود والسفر والفنادق وغيرها.

وقد تم تقسيم البطاقة إلى نوعين رئيسيين من البرامج، إحداهما خاص ب lifestyle والآخر برنامج travel  مخصص بشكل أكبر للسفر والرحلات.

فيما يخص نسب الاسترداد فهي مختلفة وفقًا للفئة، مع وجود حد أقصى للاسترداد للفئة الواحدة وذلك مثل:

1. السوبر ماركت والمطاعم والتعليم نسبة استراد ٥٪ بحد أقصى ٢٠٠ درهم شهريًا.
2. الوقود بشرط استهلاك محلي نسبة استرداد ٨٪ بحد أقصى للاسترداد ١٠٠ درهم شهريًا.
3. شركات الاتصالات والفواتير العامة والعقارات والنفقات في المؤسسات الحكومية نسبة استراد 5. ٪ بدون اشتراط حد أقصى.

وبالنسبة لرسوم البطاقة فهي تكون مجانية في السنة الأولى ثم يتم تطبيق قيمة اشتراك في العام الثاني للاستخدام.

بطاقة Mashreq Cashback

من بين بطاقات الكاش باك في الإمارات بطاقة Mashreq Cashback التي تمتاز بشروط مبسطة للغاية. فنجد أنها تشترط فقط حد أدنى للدخل ٥٠٠٠ درهم.

وفيما يخص نسبة الاسترداد فهي تصل إلى ٥٪  بالنسبة للمطاعم، و١٪ على المشتريات الدولية والإنفاق المحلي، مع عدم وجود حد أدنى للإنفاق لكي يتمكن العميل من التمتع باسترداد الكاش باك الخاص به، وهو ما يُناسب الاشخاص ذوا النفقات البسيطة، وبالنسبة لرسوم فهي مجانية حيث لا يتم دفع أي اشتراك سواء في السنة الأولى أو ما يليها.

بطاقة Citi Cash Back

من بطاقات الكاش باك في الإمارات بطاقة Citi Cash Back  الخاصة ببنك سيتي بالإمارات. والتي تشترط حد أدنى للدخل ٨٠٠٠ درهم للتمكن من إصدار البطاقة، وهي مجانية تمامًا في العام الأول. ثم تبلغ رسومها ٣٠٠ درهم اشتراك سنوي، لكن من الممكن الإعفاء من تلك الرسوم في حالة بلوغ الإنفاق السنوي للعميل مبلغ ٩٠٠٠ درهم خلال العام.

وبالنسبة لقيمة الاسترداد، فهي تسمح بالحصول على الكاش باك دون اشتراط حد أدنى للإنفاق. وذلك بنسبة ٣٪ لكافة المشتريات بعملات أجنبية خلاف الدرهم الإماراتي. مثل الشراء أثناء السفر للخارج أو حتى الشراء اونلاين من مواقع دولية، كما تبلغ نسبة الاسترداد ٢٪ على البقالة والسوبر ماركت.

كيفية اختيار أفضل بطاقة كاش باك في الإمارات

تختلف بطاقات الكاش باك في الإمارات فيما بينها بشكل كبير. لذلك يجب الانتباه لمجموعة من المعايير عند اختيار البطاقة الأنسب وذلك مثل:

• نسبة الاسترداد ووجود حد أقصى من عدمه

يوجد لكل بطاقة نسب استرداد وفقًا لتصنيف النفقات، لذلك من المهم الانتباه لها مع مراعاة وجود حد أقصى للاسترداد من عدمه.

• متوسط النفقات الشهرية

نظرًا لوجود بعض البطاقات التي تشترط حد أدنى للنفقات الشهرية للاستفادة بميزة الكاش باك، فلابد من وضع ذلك في عين الاعتبار عند المفاضلة بين أنواع البطاقات المختلفة، حيث يوجد بطاقات مناسبة للعائلات الكبيرة وأخرى لذات النفقات المتوسطة.

• فئات الإنفاق

يختلف الأفراد في فئات الإنفاق وكذلك نسب الاسترداد لبطاقات الكاش باك، لذلك من المهم مراعاة تلك النقطة عند الاختيار، فعلى سبيل المثال من ينفق أكثر على السفر والرحلات يكن هناك بطاقات مناسبة له أكثر من الشخص الذي تتمثل معظم نفقاته في المطاعم أو السوبر ماركت.

• رسوم بطاقة الكاش باك

هناك بطاقات مجانية للعام الأول وأخرى مجانية بشكل كلي، كما أن الرسوم السنوية مختلفة من بطاقة لأخرى. لذلك لابد من وضع ذلك في الحسبان ومقارنته بالاستفادة التي يمكن تحقيقها من البطاقة، تجنبًا لتحمل أعباء مالية إضافية.

نصائح هامة عند استخدام بطاقات الكاش باك

عند استخدام بطاقات الكاش باك، فلابد من الانتباه لبعض الأمور الهامة لتحقيق أقصى استفادة من البطاقة:

•  من المهم الانتباه للإنفاق ومدى الحاجة للمشتريات حتى لا تتحول البطاقة لأداة تبذير وإسراف.
• هناك فائدة يتحملها العميل في حالة عدم التمكن من السداد في الموعد المحدد يحب الانتباه إليها جيدًا.
• هناك مجموعة من الشروط يجب قراءتها جيدًا قبل اتخاذ القرار، وعدم الاعتماد على الإعلانات فقط حول البطاقة.
• لابد من سداد رصيد بطاقة الكاش باك في الموعد المحدد تجنبًا لتحمل أعباء ائتمانية فضلًا عن خسارة الكاش باك أيضًا.
• من خلال تطبيق البنك المُصدر للبطاقة يستطيع متابعة كافة الامتيازات التي تم تطبيقها وفقًا لحجم الإنفاق. وبالتالي تحديد مدى الاستفادة الفعلية من الأمر.

وأخيرًا فإن بطاقات الكاش باك في الإمارات من الخيارات الجيدة والمواكبة لنمط الحياة الحديث. لكن لابد من اختيار النوع الأنسب بحكمة وعناية، والانتباه لكافة التفاصيل من رسوم سنوية ونسب استرداد واشتراط حد أدنى من الإنفاق من عدمه. ومن الضروري في حالة عدم الاستفادة من البطاقة القيام بإلغائها تجنبًا لتحمل رسوم اشتراك دون استخدام فعلي للبطاقة.