يسعى الكثير من أبناء المملكة العربية السعودية وبمختلف بلدان الخليج للاستفادة من خدمات القروض العقارية. من أجل الحصول على مسكن مناسب. في هذا السياق تُعد حاسبة التمويل العقاري أحد الأدوات الناجحة في طمأنة المواطن حول كيف سيسير مشروع القرض. ماذا سيدفع؟ وعلى ماذا سيحصل؟ وكيف وكم سيسدد؟
ورغم أن نتائج حاسبة التمويل العقاري لا تُعد شرطًا لقبول الجهة الممولة للقرض إلا أنها خطوة مهمة في سبيل الحصول على قرض عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
التمويل العقاري هو منتج تمويلي تقدمه البنوك وجهات التمويل في المملكة العربية السعودية يحصل بمقتضاه المستفيد على تمويل كامل أو جزئي لتملك وحدة سكنية أو بناء منزل مستقل. وهو نشاط يحدد أطره البنك المركزي السعودي والهيئات المختصة من حيث تنظم خطوات حصول المستفيد على القرض وحجمه وسبل سداده وضماناته. وكذلك نسب الاستقطاع والمقدم الذي يدفعه المستفيد.
والتمويل العقاري في المملكة محدد بتوافقه مع الشريعة الإسلامية. إذ تحدد المادة الثالثة من نظام التمويل العقاري صراحة “يزاول الممول العقاري أعمال التمويل العقاري بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية”.
ما هي أنواع التمويل العقاري وشروطه؟
للتمويل العقاري في المملكة أنواع عدة. وقبل أن يقرر المستفيد أي الأنواع سيسلكها يجب عليه أيضًا أن يعرف عبر حاسبة التمويل العقاري ما هي الأقساط التي يتوجب عليه دفعها. ويغطي التمويل العقاري كلًا من:
- شراء وحدة سكنية جاهزة مكتملة البناء.
- قرض من أجل البناء الخاص للمستفيد على أرض تخصه ويمتلكها.
- شراء أرض للمستفيد من أجل البناء عليها.
- التمويل العقاري الذي يعتمد على قرض عقاري بالإضافة إلى تمويل شخصي.
وكي يحصل المستفيد على قرض عقاري لابد من توافر مجموعة من الاشتراطات، وهي:
- أن يحمل المستفيد الجنسية السعودية أو يكون مقيمًا بالمملكة.
- أن يتم عمره وقت طلب التمويل 21 سنة ولا يتجاوز 70 سنة بانتهاء التمويل.
- متوسط راتب المستفيد لا يقل عن 3.500 ريال سعودي، وتصل إلى 5000 آلاف لدى بعض البنوك.
- أن يكون الحد الأقصى للاستقطاع الشهري 65% من الراتب.
أما بخصوص المستندات التي يجب عليه أن يوفرها حال شروعه في طلب قرض عقاري بالمملكة، فهي:
- هوية وطنية سارية أو إقامة سارية.
- مستند رسمي من جهة العمل يفصل راتبه، وأنه على رأس العمل لمدة شهر على الأقل.
- وثيقة رسمية بتعاملاته البنكية في آخر 6 أشهر.
- الحصول على الصك العقاري أو عرض السعر.
ما هي حاسبة التمويل العقاري؟
حاسبة التمويل العقاري هي أداة إلكترونية تمكن المستفيد من مقارنة عروض البنوك السعودية فيما يخص التمويل العقاري. وعن طريقها يستطيع المستفيد معرفة أقل نسبة تمويل عقاري يتحملها بناء على مدخلات بيناته. وعن طريقها يستطيع أيضًا حساب القسط الشهري الذي سيتعين عليه دفعه. فضلًا عن الدفعات المقدمة الواجب إيداعها، وأخيرًا قيمة التمويل.
وهي حاسبة تعمل وفق أنظمة البنك المركزي السعودي. وتدعم أيضًا برنامج سكني فضلًا عن التمويل المدعوم. ويستطيع من خلالها العاملين في القطاع الحكومي والعسكري والخاص حساب كل يتعلق بالقرض العقاري.
ما هي حاسبة الدعم السكني؟ وكيف تستفيد من الدعم؟
حاسبة الدعم السكني هي أداة إلكترونية تيسر للمستحقين للدعم السكني من أبناء المملكة معرفة مبلغ الدعم السكني الذي سيحصلون عليه طبقًا لأحدث اشتراطات صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان السعودية. وهي تعتمد على معلومات وبيانات الراتب وعدد أفراد الأسرة، فضلًا عن وجهة عمل المستحق ووضعه الائتماني.
وتكمن الاستفادة من الدعم السكني عبر برنامج سكني في تحمل الصندوق العقاري بالمملكة جزءاً من هامش ربح جهات التمويل وذلك بدلًا من المستفيد. وهو ما يعني ضمنيًا تخفيض قسط المستفيد الشهري الواجب دفعه.
وهناك عدة شروط يجب توافرها لمن يريد الاستفادة من الدعم السكني في المملكة. أول هذه الشروط الجنسية السعودية، وأن يكون متزوجًا ومعه أسرة. فضلًا عن عدم امتلاكه لمسكن مناسب. وكذلك يجب أن يكون ضمن المسجلين في برنامج سكني، وألا يقل راتبه عن 3000 ريال سعودي. وأخيرًا ألا تتجاوز التزاماته ما نسبته 45% من راتبه إذا كان من موظفي الحكومة.
أخطاء لا يجب الوقوع بها أثناء تقديم قرض عقاري
هناك مجموعة من الأخطاء الناتجة عن التسرع أو عدم الدراية الكافية بنظام التمويل العقاري يقع فيها الكثير من المستفيدين من خدمات التمويل. وهي أخطاء قد تؤدي إلى زيادة أعبائهم الخاصة بالقرض أو رفض طلب القرض من الأساس. ومن هذه الأخطاء:
- عدم التأكد من وجود تعثر سابق فيما يخص الائتمان. ويتم ذلك عن طريق طلب تقرير ائتماني من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة).
- استمرار الانخراط في أقساط خاصة بتمارا وتابي. وهي أقساط تقلل من مبلغ التمويل حتى لو كانت صغيرة.
- امتلاك بطاقات ائتمان عالية الحدود. لأنها تحسب أيضًا ضمن الالتزامات المالية
- التسرع في تحديد بنك. وعدم المقارنة المتمهلة بين نسبة التمويل عن طريق حاسبة التمويل العقاري قد يكلف المستفيد أعباء إضافية بآلاف الريالات طوال فترة السداد.
- التأكد من الرسوم الخاصة بالتقييم والتأمين على القرض العقاري. إذ قد تكون مرتفعة مقارنة ببنوك أخرى. وهو ما يسبب أيضًا أعباء إضافية.
- عدم التسجيل في برنامج دعم “سكني” رغم كون المستفيد مؤهلًا لذلك. وهو ما يضيع على المستفيد فرصة تقليل الأعباء المالية المستحقة كثيرًا.
خطوات الحصول على قرض عقاري بالمملكة
للحصول على قرض عقاري بالمملكة هناك عدد من الخطوات يجب اتباعها:
- الدخول إلى منصة حاسبة التمويل العقاري وإدخال البيانات. ومن ثم الاستقرار على الجهة الممولة.
- الحصول على موافقة مبدئية من البنك أو جهة التمويل للحصول على القرض.
- تحديد المسكن المناسب أو الأرض.
- تقديم الطلب النهائي مستوفيًا جميع المستندات المطلوبة.
- متابعة عملية التقييم للعقار وتجهيز مستندات الملكية.
- الشراء وتوقيع العقود ونقل الملكية.
بهذه الخطوات تستطيع الحصول على قرض عقاري. لكن قبل كل شيء لابد أن تتذكر دائمًا أن التمويل العقاري التزام مالي طويل الأجل. لذا يجب أن تتمهل قبل أن تقرر أي جهة ستذهب إليها وبالطبع ستساعدك حاسبة التمويل العقاري في تحديد ذلك.
قد تطالع أيضًا:
الاستثمار في الشقق الفندقية في دبي بأفضل عائد استثماري
